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市农村信用社风险管理工作总结

我市联社工作的指导思想是:全面贯彻落实省联社一届五次社员大会的会议精神,围绕“提高信贷资产质量,提高综合效益”的总目标,坚持全面、协调、可持续的发展观,坚持以清收盘活为重点,以增加收入为核心,以体制创新为动力,加大信贷投放,优化结构,攻坚克难,加压加速,奋力推进各项业务发展进入快车道。为此,风险管理部门紧紧围绕联社工作重心,以抓存款业务发展为主线,以服务“三农”为宗旨,以增效为中心、以强化管理、防范风险为重点,以清收盘活不良贷款为突破口,加强经营管理,积极做好信贷资产五级分类后续管理以及央行票据兑付等工作,真抓实干,取得了阶段性的重要成果。总体情况是:存款快速增长,贷款质量不断提高,贷款规模逐渐扩张,盈利水平得以提高。截至11月末,各项存款余额138648.28万元,各项贷款余额114500.14万元,不良贷款占比9.59%(四级),较上年下降3.09个百分点,五级分类占比18.14%,较上年下降18.12个百分点。今年以来我们主要从以下几个方面开展工作。
一、增强竞争实力、创新服务手段,努力促进业务发展
(一)开展资金组织工作,增强总体资金实力
年初以来,我们将资金组织工作作为基础工作来抓,牢固树立“存款立社,资金是生存之本,效益之源”的指导思想,采取有力措施,以优质服务待人,实际行动感人,优良作风服人,保证了存款的稳步快速增长。截至11月末,有27个社完成或超额完成了年度任务,其中,环城、城郊、女山湖社存款余额分别较去年增加了5130.88万元、1328万元、1138.25万元。
一是抓宣传,主动出击
1.年初,联社就召开了全市信用社业务工作会议,把省联社滁州办事处下达的存款任务分解到各信用社,做到早计划、早安排,使员工克服了年初松口气的思想。会后,各基层社由联社统一印发了春联、年历画、宣传横幅等方式加大宣传;共散发春联40000对、年历画10000份,宣传横幅100余条。有的社还留下了外出人员的联系电话及向他们散发了如何汇兑存款的操作步骤小卡片,通过多种形式的宣传,收到了较好的宣传效果,实现了存款一季度“开门红”。
2.狠抓存款规范服务工作,树立靠服务赢得客户意识,采取上门服务、挂牌服务、微笑服务、亲情服务等,出台了《市信用联社十项服务规范》。
3.设立专门机构网点,做好会计中心的服务工作。联社通过努力,取得了市委市政府的大力支持,于今年元月1日把会计中心及与其相联系的相关单位共200多个账户落户市联社,每个月都保持在近亿元的余额,不但成本低,而且稳定。为了能牢牢牵住这一块资金,又在行政服务中心作为唯一一家金融机构设点营业,专门服务会计中心和行政服务中心,代收行政收费30多家单位,平均每日现金流量在150万元左右。
二是抓住关键点,力促存款增长。存款组织工作每个阶段都有不同的工作重点,我们组织人员对各基层社的经济发展状况、存款增长趋势、同业竞争程度进行了综合分析,找准工作重点、选准主攻方向,有重点、计划地开展存款工作,促进了资金组织工作的顺利开展。
三是加强激励措施,提高员工积极性
1.实施绩效挂钩考核。将所有在岗人员的岗位工资、效益工资与存款和优质服务挂钩考核,打破了平均主义和好人主义的分配方式,从而使员工工作热情和干劲空前提高。
2.抓住时机,在一季度开展存款优质服务竞赛活动,为超额完成全年存款任务奠定强有力的基础。
四是抓城区、促龙头,抢占城区市场
年初以来,各城区网点牢固树立了“城区市场寸土必争”的观念,制定了有针对性的考核办法,教育员工发扬“虎口夺食”的精神,加大揽存力度,创新揽储手段,扩大市场份额。为了提高服务质量,联社营业部、城区各信用社进一步规范了服务行为,以优质服务赢得客户信任。对大客户还积极开展了上门服务,建立大额存款户定期约见制度,听取他们对信用社工作的意见和建议。截至11月末,通过积极努力,对公存款增长了9110.66万元。
二、切实抓好信贷风险防范,确保信贷资产由“量”到“质”的飞跃
信贷管理是信用社的“生命工程”、“饭碗工程”,可谓关系重大、影响深远。今年以来,市联社把加强信贷管理做为风险防范的重点,主要抓了六个方面的工作:
(一)规范岗位操作
1.联社根据实际,重点对客户申请的受理、贷前调查、贷时审查、贷后检查,风险的识别、防范,报告和处置程序责任进行了界定,明确了信贷各岗位职责,解决了贷款营销过程中审、贷、管和保全等环节岗位责任不清问题,提高了信贷人员的工作积极性,对提高信贷资产质量起到了积极的促进作用。
2.剖析信用社发生的案件,查找信贷管理薄弱点
联社及时召开了以防犯案件、控制信贷风险为议题的动员大会,深刻分析了联社信贷管理存在的问题。其主要因素有:一是社主任对员工管理约束不够,制度落实不到位;二是在对员工管理中过于人性化,包容心过强,管理过于宽松;三是对风险点、风险人没引起高度重视,没有及时采取措施,纵容了违规行为;四是职能部门疏于管理,或多或少流于形式,检查处罚不力;五是信用社没有认真执行信贷管理规定,逆程操作,给违规分子创造了可乘之机;六是社主任思想麻痹,对员工思想动态、工作行为关注不力,导致长时间低级的违规操作事件发生;七是信贷会计执行制度不力。
针对存在的问题,联社提出以对信用社财产负责、对全体员工负责、对我们自己负责、对联社整体社会形象负责的高度责任心,对所有信贷资产风险点、风险人进行关注、排查,有问题的迅速解决,处理到位,自身无法解决的可向联社党委汇报协助解决。根据自查情况结合银监局序时性检查情况,已对违规责任人进行严肃查处,除对相关人进行经济处罚外,另对部分人给予行政处罚,其中解除劳动合同1人,撤销职务1人,降职2人,待岗6人,记过2人,警告7人。
(二)转变服务观念,努力拓展信贷业务,实现社农“双赢”目标
1.和农民保持零距离,提供亲情服务。作为农村金融主力军的信用社,必须扎根农村,与农民保持零距离,诚心诚意服务农民,全心全意为农民办实事、办好事。今年联社要求辖内每一位员工都要与农民保持零距离,拉近与农民兄弟之间的感情,营造一个有利于农民的金融服务环境,努力实现社农“双赢”目标。
2.以小客户为大客户,坚定不移地推广农户小额信用贷款。按照“小额、分散、流动”的原则,进一步完善审批制度,调整授信额度,扩大授信范围,灵活确定利率标准。全面发放好小额信用贷款,打造好这一信贷品牌,实现与邮储银行今后竞争的优势。按照皖农信联发()337号和明农信联发()6号文件精神,对全辖范围的农户重新建档、评级、授信,授信额度控制在每户3万元以内,实施农户经济档案、派出所户籍与农民粮食直补存折校对一致,严格农户贷款管理,防控贷款风险,并建立一套完整的电子版农户经济档案。
3.拓宽贷款渠道,优化客户结构,大力支持“公司+农户”的农业产业化模式。对于城区、大集镇个私企业、高效特色农业和养殖业以及农副产品购销加工业,在有效抵押手续的前提下,扩大授信额度,加大营销力度,对客户全部以授信的方式发放贷款,不但方便了客户,而且防控了风险。如:以水产品出口欧盟、日本、东南亚等市场的市特种水产有限公司,市联社一次性为其授信1500万元,有力地支持了该企业的发展。截止11月末,全辖共计发放小企业贷款605户,金额2.86亿元,不良率为0.02%。
4.为让小企业走出融资担保抵押的困境,我们通过认真的市场分析,根据企业的需求和不同客户的特点,一是推出了最高额抵押和担保贷款,实行一次评估登记,在二年内多次周转使用;二是开办了动产和仓单、提货单质押等方式,有效的支持了小企业的经营发展。如甜菊有限公司,其主要原料甜叶菊每年六月份上市,季节性强,企业全年的原料储备很集中,企业流动资金出现短缺,如果没有资金注入全年的外销合同就不能完成,严重影响企业效益和信誉,为此我们用其仓库储备的原材料作为质押,及时办理了流动资金贷款300万元,企业边生产、边销售、边还贷,圆满地完成了外销合同,预计将实现年利润200万元;三是开办担保公司担保贷款业务。今年8月联社与安徽省信用担保集团公司签订了合作协议,本着“互惠互利,风险共担”的原则,大力开办担保贷款业务,解决小企业融资难的困境,截至11月末,共发放11笔,金额1660万元。
(三)推进贷款五级分类后续管理,提升分类水平和技能
加强贷款五级分类后续管理工作是今年信贷管理中的重头戏之一,今年联社在五级分类后续管理工作中主要采取了以下措施:
1.组织学习。加强对全辖信用社主任、信贷会计和信贷员的培训,重点学习了贷款风险分类相关文件,使信用社主要负责人认识到贷款风险五级分类的必要性、重要性及重要意义;下半年我们先后组织二次由信贷会计参加的贷款五级分类培训班2期,先后培训140余人次。
2.注重质量,准确分类,按季调整。信贷人员认真细致地做好外调工作,全面掌握借款人的真实财务状况和影响贷款偿还的非财务因素,确保分类结果定性的准确。同时根据皖农信联发〔〕402号《关于加强农村合作金融机构贷款五级分类日常管理工作的意见》的精神,积极、实时地做好季度的分类调整工作。
(四)利用科技手段,对信贷资产进行管理
1.组织培训,全员参与,扎实做好新系统上线工作。信用社自成立以来,由于体制的原因,联网上线成了遥不可及的事。今年4月份,在省联社滁州办事处领导下,我市联社和信用社都成立了上线领导小组,并制定了操作细则和奖惩办法,精心组织培训。在办事处和兄弟联社的帮助下,全员参与,加班加点,吃住在办公室,出动车辆500多次,行程十几万公里,出色完成了上线各阶段工作。4月14日,令人难忘、兴奋的时刻来到了,我市全辖42个网点全部平稳上线,终于圆了几代信合人的梦。
2.为充分利用科技手段,有效控制信贷风险,提高信贷管理水平。我市联社采取了统一思想、提高认识,组织全体员工,认真学习,强化岗位练兵等手段,提高信贷管理水平。11月1日又统一布置,开展对不良信贷客户信息的广泛采集工作,为全面建立不良客户信息,用“技防”手段再筑一道“信贷风险堤坝”和规范明年信贷管理工作的顺利开展奠定了基础。
(五)进一步规范员工贷款和清理冒名贷款
为了全面贯彻省联社和监管部门的文件精神,我市联社开展了规范员工个人贷款和清理冒名贷款的活动。在活动开展过程中,采取了个人自报、单位自查、联社检查、全面归真,自上而下层层落实的办法,由各分机构负责人负责,各单位逐笔填报相关情况,把员工个人贷款和冒名贷款充分暴露,同时联社设立举报电话,充分发动群众进行监督。
(六)加强新发放贷款管理,提高资产质量。
继续实行当年到期贷款收回责任人月报制度。为保证当年到期贷款及时收回,各信用社按月分责任人抄列到期贷款清单,由社主任带头并督促信贷员到期收回,按月如实上报当月到期和收回的情况月报,联社对增量贷款到期未收回较多的社和个人,责令停止放款权,并对有关人员约见谈话,限期收回到期贷款。
三、加大清收力度,促进清收盘活
(一)加大清收盘活,扎实做好不良贷款双降工作
1.从年初开始,我市联社就要求信用社认真统计和梳理全市的不良贷款,大力清收。对以来新逾期贷款情况分人统计笔数、金额,根据统计的笔数、金额情况与有关责任人见面并签定清收责任状;
2.对抵押贷款科目进行清理统计,对其中逾期部分逐笔进行统计,主要检查其抵押担保手续是否有效,抵押物变动情况,应如何清收盘活,对确实无力偿还的应依法或协商收回所抵押的资产并进行处置;
3.与信贷人员见面落实排查清收盘活不良贷款计划和措施,对不良贷款余额、占比较高的信贷员,重点关注,督促清收贷款,严重者停止发放贷款,取消放款权,严格防控新增贷款风险,确保新增贷款逾期率不超过2%,保证新增贷款质量;
4.对于失去诉讼时效的贷款,各社主任要逐笔统计排队,组织信贷人员上门签订还款协议书,对暂时签订有困难的要设法采取措施联系。没有办法签订还款协议的贷款统计上报联社,研究处理。
5.邀请联社的法律顾问参与集中清收一部分难度大的贷款,灵活采取协议处置、打包出售、资产置换、债权拍卖、招标清收等方式,借助社会力量加大清收盘活力度。对于有钱不还、影响恶劣的贷户坚决依法起诉,以起到敲山震虎的作用来带动清非工作。1-11月份全市信用社共起诉65笔,金额350多万元,结案及撤诉48件,收回金额148.8万元。经过全市信用社上下的努力,截至11月末不良贷款四级分类是10984.60万元,较上年下降818.67万元;不良贷款五级分类是20767.41万元,比年初的33755万元下降了12987.59万元。
(二)新老划断,奖励促收
今年我们仍然采取新老划断,奖励促清收的办法,积极清收历年陈贷。对90年底前年度的不良贷款按收回本息的20%奖励;对清收91-97年底前的不良贷款按收回本息的15%奖励;对清收98-底前的不良贷款按收回本息的10%奖励;对清收已核销呆帐贷款、票据置换贷款按本息的30%奖励;对以来的不良贷款主要采取责任人清收及下达任务的办法考核。确保了不良贷款持续下降。
四、减负加压,扎实做好票据兑付工作
中央银行票据是国家给信用社花钱买机制的一项优惠政策。在办事处的领导下,联社高度重视,力保兑付成功,专门成立了以风险管理部为主的兑付办公室,并确定专人领导,专人负责。同时在时间、后勤、费用等方面给予保障。经过努力和办事处的帮助,我市联社成功兑付了1549万元央行票据。
五、存在的主要问题
(一)中间业务发展较慢。实现中间业务收入6.42万元,仅占全部收入的0.09%。
(二)执行各项规章制度不严格,操作风险、信贷中的道德风险依然存在。表现:
1.人员素质低、操作不规范、制度有缺陷、执行不坚决、依法合规意识较差。
2.信用社主任、主管会计对业务处理环节监督检查不细、不到位,对联社职能部门检查出的问题整改不及时,措施不到位,致使有些问题长期得不到解决。
六、二〇〇八年工作
(一)规范信贷管理,提高营销手段,树立风险意识,全力做好支农
在信贷资金管理上,继续把握好信贷投向,提高贷款管理水平,强化依法合规管理能力。一是进一步建立健全授权授信制度。对授权授信工作,内容要做到细致化、具体化,组织实施上要达到科学化、制度化、流程化。二是上半年全面推行贷款五级分类制度,提高贷款管理水平。三是要在制度化、规范化上下功夫,进一步健全完善贷款审贷分离制度,坚持杜绝单线定贷、一手清、个人决策行为,科学界定前台、后台贷款业务审批权限和责任,明确细化信贷员、主任、市场营销部、风险管理部、贷款审查委员会等权责,坚决杜绝超权、越权、违规办理贷款业务。四是细分市场,在信贷投放上,计划在巩固支持县域经济、民营企业基础上,拓展各层次的小额贷款市场。乡镇信用社要巩固阵地稳妥地推进新的发展目标,城区及大集镇社抓住机遇大刀阔斧地发展业务。贷款投向上:一是要尽力满足春耕备播、粮食收购及农副产品加工等基础农业和农业产业化企业贷款需求,二是继续推进社和完善联户联保贷款、农户、个体工商户贷款证办法,全面实行贷款柜面发放、收回制度,健全信贷制约机制,三是农村信用社要面对贷款相对“饱和”现状,要调查摸底到户,深入细致做好支农工作,要以农民满意为标准,突破粗放型增长方式所带来的增长的极限,寻找新的发展空间,跃上更高的发展平台,四是严格控制大额贷款,最大单户和最大十户必须控制在银监部门的监管指标以内,五是重点要加大对中小民营企业的支持力度。首先计划组建银企对接信息平台,其次组织召开银企座谈会。对中小企业贷款政策、贷款程序、贷款条件以及需注意的问题进行专题讲座,通过银企之间相互对话增加感情和相互理解,根据企业代表提出的要求适时提供金融服务;六是加强“诚信”创建工作。在全市开展创建诚信企业活动,营造“诚信”就是生产力,“守信光荣,失信可耻”的社会舆论氛围。七是实行灵活多样的差别利率政策。在当前同业竞争激烈、资金供过于求、资金供给渠道多样化的新背景下,农村信用社必须充分运用灵活的差别化利率政策来增强贷款营销的竞争力。八是发挥农村信用社办贷效率高的优势,效率高是农村信用社弥补自身缺陷的唯一法宝,对此要有充分的认识。在信贷操作中,在不影响安全性的前提下,能简化的手续要尽量简化,效率能快则快,以此来赢得客户、赢得市场。
(二)准确市场定位,选准客户群体
在激烈的金融同业竞争中,信用社如何找准自己的市场定位,选择和培植自己的客户群体,无疑是处在改革时期信用社的重要议题。
1.服务三农战略要适时调整
市场经济发展,也给农村经济发展带来了较强的冲击力,农民对贷款需求结构也在发生不断的变化。目前农民的生产费用、生活、消费等需求旺势已过,需量大幅下降,农村有文化的及45岁以下的人口87%外流务工,可以说农村目前及未来已丧失了建设者,乡镇的农村信用社目前只有少量的农业贷款及集镇商户贷款,农村信用社辖区内贷款出路面临难题,我们需将探索新的贷款群体模式。
2.地处城市中心区的信用社,本身已没有了服务“三农”的市场,其经营已逐步走向商业化。没有自身的经营特色,缺乏信贷服务上的创新,就很难寻得竞争上的优势。尤其是随着人们生活水平的不断提高,消费观念的转变,信用社应该充分发挥“船小好调头”的经营灵活的优势,积极主动地开展各类城市居民消费性贷款。一方面,要不断地对现有的存量客户进行分类排队,把那些信用好、经济效益好、有发展潜力的企业、公司作为黄金客户培植;另一方面,要关注市场信息,准确把握市场动态,根据不同时期地方经济发展的新特点和消费群体的不同层次需求,加强信贷服务品种的创新,如为公务员、街道长住居民提供授信、服务等等,提供有针对性的信贷服务,在明确市场定位的同时,在搞好目标市场的细分,进而形成信用社自身的经营特色,树立富有特色的“金融品牌”形象。
3、巩固信贷中心成果,进一步提高服务水平。随着市场发展需求提高,目前信贷中心的管理方式、业务分工、服务方式都有待提高改进,计划进一步对城区贷款营销队伍进行优化劳动组合,细分客户市场细分客户,采取特色营销、特色服务。
(三)重视信贷员管理,建立正向激励
由于信用社经营的特殊性,通过对已产生风险的贷款进行分析,信贷人员的道德风险不容忽视。因此,如何面对现实,加强对信贷员的管理考核,值得深思:
1.打破格局,选好信贷员
由于历史原因,现从事信贷工作的人员,大多是不能完全胜任财务或内勤工作的人员。随着业务一天天发展,目前很大部分已无法胜任信贷工作,如:分析判断能力差、撰写不好调查报告,驾御不了市场等。因此联社必须解放思想,在员工中公开选聘信贷员,打造一支业务精良的信贷队伍。
2、建立激励机制
⑴ 目标激励。对在信贷岗位上业绩突出综合能力较强者,优先选拔到领导岗位。
⑵ 荣誉激励。每年根据各项任务完成情况、贷户满意程度,在全市范围内进行评比,对成绩突出者,在全市范围内采取光荣榜、简报报道、外出学习等方式进行大张旗鼓的表彰。
⑶ 培训激励。对优秀信贷员给予提供外出学习的机会。
⑷ 经济激励。对优秀信贷员给予一定的经济激励。
(四)强化营销风险意识,确立以质量为中心的发展理念
银行风险管理高低,主要表现在风险的识别、控制、管理能力上。探索先进的风险管理模式,制定严格的风险管理制度,做到风险控制抓一线,风险鉴别抓真实,风险管理抓制度,努力将新增贷款风险控制在最低限度是的首要任务。
1.明确贷款管理职责,规范责任,确保贷款放得准
一是对“三农”贷款投放实行“五公开”,即公开贷款条件、政策、方式、时间和地点、信贷员的职责权限,提高信贷管理透明度,解决农信社与农户信息不对称的问题,让农户清楚自己是否具备贷款条件,以便及时得到信贷扶持。二是建立村组基本情况表、外出经商务工人员统计表、农户小额信用贷款申报表、农户小额信用贷款收放监测表、农户小额信用贷款统计月报表,登记小额农户贷款发放和收回明细的专用台帐;三是电子登记辖内种养加大户和外出经商、务工人员信息的资料库,包括姓名、身份证件号码、住址、联系方式、所从事生产经营活动的主要内容、收入状况、家庭实有资产状况等。
2.改进作风,明确信贷员职责。对贷款实行跟踪服务,跟进管理,增强信贷员责任。信贷员要深入包片贷户进行信贷检查,了解贷户的生产经营状况和资金使用情况,随时掌握贷款的风险程度。每天下乡都认真做好记录备查,社主任对其民情日记所记载的农户生产生活情况和下村工作情况进行抽查、核实。同时建立和完善信贷登录系统,审贷小组审批的每笔贷款,从发放、到期、收回全部实行微机监控,预防了多头贷款的现象发生。
3.严格管理,控制风险,确保贷款收得回
对小额信用贷款,坚持“两证一卡”的管理办法,农户只要持有贷款证、身份证(或户口薄),信用社有其相应的贷款管理卡,持证到营业室就可发放贷款;对大额联保贷款,借款人、保证人必须到现场办理贷款手续,其财产共有人也必须在借款合同上签字。
4.落实包放、包收、包效益、包赔偿“四包”责任制,坚持实行信贷员包片和贷款“四包”责任制,严格执行贷款责任终身追究制,增强信贷员的责任感。
5.诚实守信,加大农户信用考核力度。严格实行“三不一降”,即原有贷款不偿还的不贷;不讲信用赖帐不还的不贷;转移贷款用途的不贷;不履行借款合同,不按期结息还本的不贷,降低其信用等级或吊销其《贷款证》。
6.培育信用社风险文化。培育信用社风险文化就是要形成健康良好的行为准则,工作氛围。
(五)全力加强不良贷款管理
盘活不良贷款已成为信用社经营管理中的不可回避的现实问题,由于历史遗留问题及经营方面存在的主、客观的诸多因素,多年来,尽管付出了很大的代价,但部分历史痼疾仍难以根治,因此,只有对症下药,才能真正使信用社“摆脱病根”。
多年来联社对不良贷款管理清收采取了多种手段,取得了一定成效,随着时间的推延,清收难度越来越大,形成原因也发生变化,为此我们要进一步加强学习,更新观念,确立新思路,采取新举措,综合运用各种清收手段加强管理清收。
1.对不良贷款总量、结构、账龄和形态等变化情况进行一次全面调查,综合运用各种清收手段,加快处置进度,提高处置效率,有效防止不良贷款价值贬损。
根据不良贷款调查、估价结果,制定全盘处置策略和分户处置预案,综合运用现金清收、以物抵债、重组转化和呆账核销等处置手段,加快处置进度,降低处置损失。要针对不良贷款中次级类贷款占比大、形成时间短,价值高的特点,逐户梳理,认真分析,制定出切实可行的处置预案,加大力度,加快处置。
2.对新发生的不良贷款,实行责任认定和追究制度。对新增不良贷款年末逾期率超过2%的责任人,风险管理部门会同纪检监察部门在15个工作日内提出责任认定意见,经贷审会审定后建立不良贷款责任档案,对责任人进行责任认定,采取考核、待岗、责任追究等方法管理。
3.成立资产保全办公室,专班清收。一是计划将城区不良贷款集中上收管理,二是对农村信用社调离人员经手的以前的跨区域不良贷款集中管理,三是负责对全辖内的不良客户信息采集,四是落实债务灵活处置,五是千方百计保诉讼时效。
4.设法收集不良客户信息,对综合业务网络上线时没有录入的两呆贷款、呆帐贷款、票据置换贷款信息,进行信息收集补录。通过技术手段来化解分险,防范这些不守信贷户再度借贷。
5.加强对五级分类不良贷款的监测。对次级类贷款要重点监控关注客户重大经营情况变化,积极对借款人第二还款来源进行跟踪,加强贷款抵质押管理和对贷款保证人的跟踪,确保抵押担保的足值与有效。对可疑类贷款要密切关注客户、保证人的生产经营活动,加强有效资产的监控和保全,积极运用各种手段清收处置。对损失类贷款要边清收边完善核销手续。对确实无法收回且符合核销条件的损失类贷款,按有关规定和业务流程组织申报呆账核销;对不符合核销条件的应尽量清收,最大限度减少损失;损失核销后要按规定进行账销案存管理,加强已核销贷款的追索、管理。
(六)规范经营管理,打造流程联社
一是规范各项规章制度。二是科学设计各项管理、各项业务操作流程,做到流程精练、操作性强、实用性高。
八、二〇〇八年工作设想
1.制定《市农村信用合作联社新增贷款预警方案》,发现新增贷款的潜在风险时,对责任人发出《预警通知书》并按有关规定进行处理;
2.签订市农村信用合作联社信贷人员《贷款风险赔偿责任书》,信贷人员上交一定(拟2万元以上)的风险赔偿保证金,实行损失赔偿制度;
3.建立客户经理管理台账,按贡献度将贷款损失按比例与计提的拨备挂钩。
4.信贷员实施跨社、跨区域交流,激发工作热情,防范风险。

二〇〇七年十二月十日

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农村信用社信贷总结


一、基本情况

xxx年,××农村信用合作联社在信贷工作管理方面,以省联社提出的“改革年”为出发点,以票据兑付工作为“第一要务”,以防范风险为重点,强化贷款管理,明确贷款责任,积极投放农业贷款。通过全体员工的共同努力,较好地完成了各项信贷经营指标,信贷资产质量得到了明显提高,信贷经营效益稳步增长。贷款总量实现新突破。xxx年末各项贷款余额×万元,比年初增加×万元,增长17.6%,同比多增×万元,完成全年各项贷款增量任务。其中:农业贷款余额×万元,比年初增加×万元,增长12.68%,占比 63.96%;农村工商业贷款余额×万元,比年初增加×0万元,占比26.26%;其他贷款余额×万元,比年初增加×万元,占比9.78%。

贷款利息收入稳定增长。贷款利息收入×万元,同比增加×万元,完成全年收息任务×万元的×%。

二、工作开展情况

(一)支农工作开展情况

××市农村信用社始终坚持以农为本,以支持“三农”为已任,重点支持农业生产结构的调整,大力支持社会主义新农村建设。在信用社信贷资金的支持下,××的社会主义新农村建设事业取得了较大成绩,养殖、棚菜、葡萄三大主导产业蓬勃发展。xxx年辖内农业产值×万元,同比增长×万元;农民人均收入4750元,同比增长133元。

1、支持春备耕生产情况。

年初,为掌握今年贷款投放第一手资料,我们从本地区实际情况出发,根据××市政府在农业上的部署和安排,以及××市各乡镇春耕生产、产业结构调整、建立高标准养殖小区等项目所需资金情况,对××市各乡镇农业生产资金需求情况进行了详细调查,在资金总需求量×万元中,农民自筹解决×万元,其他金融机构贷款×万元,信用社投放×万元贷款予以支持。由于联社现有资金能力不能满足农民生产资金需求,资金缺口达×万元,为了解决农业生产信贷资金供求矛盾,保证春耕生产顺利进行,我们积极与市、县两级人民银行沟通,向他们汇报了农业生产资金需求情况,得到了市、县两级人民银行的大力支持。今年,我们争得××市人民银行支农再贷款×万元(11月末全部偿还),充分满足了农民生产资金需求。累计投放春备耕生产贷款×户、×万元,同比增加1521户、×万元。支持种植面积85万亩,同比增加15万亩,其中粮食作物40万亩、蔬菜22万亩、经济作物4.9万亩、林果18.1万亩。

2、支持设施农业情况。

(1)支持大棚生产情况。

大力支持农业产业结构的调整,支持设施农业的发展,我市的棚菜面积已达37万亩,占全市耕地的33%,实现了四季生产,年创产值15亿元,实现了企业与客户的“双赢”。

累计投放大棚贷款10327户、×万元,同比增加20xx户、3209万元。支持大棚107万栋、22万亩,其中新建大棚2530栋、3056亩。支持棚菜106万栋、21万亩,棚果6810栋、7230亩,其它棚养经济作物3190栋、2770亩。支持设施小区24个,面积4.9万亩。几年来随着蔬菜保护地面积的不断扩大,蔬菜产量由XX年的110万吨增加到xxx年的140万吨,产值达14亿元,建棚户农民人均收入增加1500元,在取得社会效益的同时内部效益也取得了同步提高,仅发放蔬菜保护地贷款一项,就为信用社增加利息收入1000多万元。一个大棚几千元、上万元的收入,使大部分农民都过上了富裕的日子,同时,围绕大棚衍生了种子、农膜、农药、化肥、竹材、草苫、蔬菜经销、运输、饭店、宾馆、恒温库、聚乙烯绳、蔬菜包装纸箱等的相关产业。辽西棚膜总代理、经销商陈×,主要经销农膜、化肥、大田种子,经销规模较大,下设3个分店,有30个销售网点,年销售额×万元,年利润在×万元左右。为帮助陈×这样大的农资经销商做大自己的产业,我社每年都会为他们提供贷款支持。

(2)支持畜禽养殖情况。

一直以来,结合××市“西果东菜、林畜覆盖”的发展战略,重点投贷支持了养殖业的发展。累计投放畜禽养殖贷款7118户、×万元,同比增加2334户、×万元。其中投放生猪贷款2847户、×万元,支持养猪30万头;投放养鸡贷款3160户、×万元,支持养鸡×万只。投放高标准养殖小区贷款×万元,支持高标准养殖小区15个。在XX年末禽流感过后,积极配合中央、地方各级党委、政府恢复养禽业的发展战略,认真落实省委省政府恢复禽类养殖和建设省级标准化养禽小区指示精神,依据辽宁省农村信用社关于支持禽类养殖的文件要求,加强信贷资金扶持力度,推动××市禽类养殖向更为科学、标准化方向发展。XX年以来,为恢复禽类养殖投放贷款×万元,其中:累计投放贷款×万元,重点支持了15个省级高标准养殖小区的建设,带动了全市养殖业的发展,建成10万只鸡以上规模的养殖小区64个,使养禽业的发展实现了巨大的变革和提速。为配合省政府及有关部门制定的建设省级高标准养殖小区的政策,推动农村禽类养殖业向标准化方向发展,对进入省级高标准养殖小区的养殖户,予以降低贷款条件、简化贷款手续、降低贷款利率、延长贷款时间等一系列优惠政策的承诺,农民养殖户用土地和鸡舍即可担保,免除了许多繁杂的程序,贷款利率下调10%,贷款期限由一年延长到三年。农村信用社在养殖户建设鸡舍的初期就与养殖户签订贷款承诺书,给养殖户吃了定心丸。经过一年多的扶持建设,××的省级标准化养殖小区取得了良好的经济效益,并在广大农民中起到了示范带动作用。例如××乡××村×蛋种鸡小区贷款200万元,现在有蛋种鸡10万套(母鸡10万只,公鸡XX0只),拥有最先进的孵化机33台,每天出鸡雏5000至6000只,最多每日可达10000只。今年鸡雏的销路很好,市场价平均3元/只,每月的营业额50多万元,月纯利润约20万元。××镇东井村××肉种鸡小区贷款200万元,现有肉种鸡3万套(母鸡3万只,公鸡4500只),种鸡孵化一条龙,每月出鸡雏约20万只,平均价格3元/只,月销售额60万元,净利润约×万元。这两户已经全部偿还了贷款。通过养殖小区的示范带动,××养禽业在禽流感过后迅速复兴,并超过禽流感前的水平,使全市养禽量达到4000万羽,仅养禽业一项,全市收入可达1亿元,全市农民人均增收200余元,使××真正成为了带动全省养禽业发展的示范县(市)、标兵县(市)。

3、支持农村产业化升级情况。

以农业产业化龙头企业为核心,加强对大型农事企业的扶持,为农业产业化提档升级和社会主义新农村建设寻找突破口。投放涉农龙头企业贷款4户金额×万元。重点扶持了以旺发养殖、铁丰牧业、尹家熏鸡、翠龙肥业等国家、省、市农业产业化龙头企业的发展。在推动企业快速健康发展的同时,促进了××农业产业结构的进一步优化。其中旺发养殖以公司加农户的经营模式,带动了我市15个乡镇3万余户农民从事绿猪养殖,平均每头生猪增收200元,既引导这些农民走上了致富道路,又使××的生猪能够做为绿色食品销往全国,大大的提高了××农业产业化的知名度;铁丰牧业和×熏鸡也以公司加农户的经营方式引导广大农民发展养殖业,这两家企业的发展促进了××禽类养殖产业链的进一步完善,有力地推动了养殖业的发展,增加了禽类养殖的收入,为广大养殖户提供了便利。其中铁丰牧业在我市10多个乡镇相继建起了30多个高标准肉鸡饲养生态园,年出栏肉鸡480万只,肉鸡屠宰分割后产品销往全国各地和日本及东南亚,为广大养殖户带来了巨大的利润。尹家熏鸡日加工销售熏鸡、猪蹄8000只(袋),年可实现销售收入3600万元,大大地提高了农副产品的附加值;翠龙肥业是我市最大的一家无公害化肥生产企业,它的发展可以为我市棚菜、葡萄等农业支柱产业提供优质肥料,有力地促进了这两大导产业的发展。通过这些农业产业化龙头企业的示范、带动,××的农业产业化飞速发展,农民收入稳步提升,社会主义新农村建设得到了快速发展。

4、支持农民抗灾自救情况。

今年3月3日午夜至3月4日16时,我市遭受了50多年来最大的暴风雪袭击,这次暴风雪给我市直接经济损失×亿元。受灾最重的是设施农业蔬菜大棚,全市共损坏大棚5.3万栋,受灾面积6万亩,直接经济损失×亿元。为了这些受灾农户恢复生产,把灾害损失降低到最低。我们积极配合市政府抗灾的同时,大力筹措信贷资金,及时发放救灾贷款,帮助受灾农户生产自救。各受灾乡(镇)信用社信贷员实地调查大棚受灾户名单,并与乡、村政府调查登记和公示上报的大棚受灾户名单核对,最后确定发放救灾贷款名单,我们共投放救灾贷款2045户金额×万元,其中省财政贴息贷款2045户、×万元。这些贷款除了政府贴息外,信用社为农户让利总计×万元,有效的支持了受灾户的生产自救。

5、支持巾帼创业情况。

累计投放巾帼致富小额贷款273户、×万元,同比增加46户、321万元,支持215户妇女走上发家致富道路。

××市铁丰牧业有限公司成立于1999年,董事长××,女,现年46岁。××市××有限公司经过8年的努力,现已发展成为集饲料生产、加工、销售、畜禽养殖、孵化、肉鸡屠宰、分割加工、技术跟踪服务为一体的农业产业化重点龙头企业。几年来,该公司共计吸收下岗职工近300人,极大地解决了我市下岗职工的再就业问题,同时,也做大做强了企业。该公司现存栏肉种鸡5万套,孵化场拥有20台国内最先进的高智能现代化孵化设备,年孵化推广良种鸡雏500万只,覆盖了我市各乡镇及周边地区,成为我市肉鸡产业主要的供雏基地。公司饲料厂拥有先进的饲料生产加工设备,年生产加工能力可达20万吨,生产的主要品种有:猪、鸡、鸭、鹅、牛、羊等6大系列20余种优质饲料,深受用户的欢迎和信赖。xxx年××联社营业部对该公司注入流动资金贷款400万元。截止到xxx年末,公司销售饲料20多万吨,实现销售收入×万元,实现利润-余万元,xxx年末归还贷款×万元。

6、开展信用工程建设情况。

积极推广农户小额信用贷款、联保贷款的发放和农户信用评级及信用村、户的评定工作。

我们坚持从改进服务,改善信用环境入手,以农户为主要对象,把向农民发放担保抵押贷款变为向农民发放小额信用贷款和联保贷款,今年投放农户小额信用贷款×万元,农户联保贷款64万元,一般农户贷款××万元。这些贷款的发放,有效地解决了农民生产资金短缺的困难。根据省联社的《农村信用社农户小额信用贷款管理暂行办法》,结合本地区实际情况,进一步完善了小额信用贷款管理办法,普遍建立了农户经济档案。并根据农户经营项目和信誉状况扩大了小额信用贷款的额度,由原来的3000元增加到×万元。全市有36743个农户得到了信用社贷款支持,占农户总数的28%。到目前,共评定信用乡镇3个,信用村50个,信用户16074户,全市有6620多农户得到了信用社小额信用贷款的支持,有效解决了农户贷款难的问题。

信用评级工作已经完成,与信用社有信贷关系的农户×户,已评级××户。其中:aaa级×户,占比18.04%;aa级×户,占比34.62%;a级×户,占比22.62%;bb级3844户,占比8.05%;b级×户,占比16.67%。信用评级有效的推动农村信用体系,能规避信贷风险,更好的为“三农”服务。

(二)支持地方经济建设情况。

1、对中小企业支持情况。

我们对小企业的信贷服务紧紧把握“以市场为导向、立足三农、服务县域经济”的市场定位,不断调整和优化信贷结构,实现了信贷业务的稳健高效发展。累计投放中小企业贷款112户、×万元,同比增长15户、×万元,支持82家中小企业发展壮大。在全市中小企业融资银企对接会召开后,我们对洽谈会签约企业××有限公司进行了有力的资金扶持,投放贷款3笔,金额×万元。该企业是我们一直扶持的对象,企业成立于XX年6月,占地面积约3.4万平方米,建筑面积10800平方米,公司总资产×万元,职工80人,有各种设备60台套,技术达到国内先进水平,主要生产钢结构构件,彩钢板,目前已满负荷生产完全达到生产能力,但仍满足不了广大客户的需求,至12月末,实现销售收入×万元,利润×万元,税金×万元。该企业进一步拉动了地方经济的发展,增加了当地的财政收入,钢结构可回收再利用能大大降低能源消耗,符合国家产业政策,弥补地区产业空白,企业效益和社会效益十分显著。

2、对个体工商户、城镇自然人支持情况。

累计投放个体工商户贷款70户、×万元,同比增长59户、×万元;投放城镇自然人贷款225户、×万元,同比增长42户、×万元。

(三)强化信贷管理情况

1、新增贷款管理情况。

我们加强了对新增贷款的管理,切实防范新增贷款风险,确保新增贷款质量,实现贷款有效增长。6月份在省社冒名贷款专项自查的同时,对我们的新增贷款进行了检查,发现问题及时处理和整改。认真贯彻执行省联社提出的“格式化”、“作业式”的检查,规范了贷款手续,降低了贷款风险。本年度新增到期贷款累放×5万元,累收×万元,回收率达95%。

2、信贷资产五级分类管理情况。

树立审慎经营、风险为本的管理理念。把信贷资产风险五级分类作为经常性工作纳入日常管理,坚持“按季分类、按月调整”的原则,真实、全面、动态反映信贷资产质量。根据信贷资产风险五级分类系统及有关业务数据填报五级分类报表,并将信贷资产总数与会计科目核对一致,报送市办事处。建立不良贷款迁徙变化分析报告制度,每月对五级分类迁徙变化情况进行认真分析,特别是对不良贷款迁徙变化情况进行具体分析。加强责任和处罚,及时采取清收转化措施,提高经营管理水平。各项贷款年末余额×万元,按五级分类统计,正常类×万元,占比35.32%;关注类×万元,占比3.59%;次级类×万元,占比8.49%;可疑类×万元,占比49.29%;损失类×万元,占比3.31%,不良率×%。

三、存在问题

尽管我们在工作中取得了一定成绩,但还存在一定问题和不足,主要表现在以下几个方面:

1、人民银行支农再贷款的运用效率有待提高,应最大限度满足广大农民的生产、生活需要。

2、信贷资产风险五级分类客户信息采集不健全,特别是企业财务报表。

3、个人征信系统有待完善,由于录入时间集中,业务量大,造成一些信息不准确。

针对以上问题我们采取措施

1、规范支农再贷款管理,用好支农再贷款资金,使其真正服务“三农”;

2、加大客户信息采集工作力度,尽最大努力完善客户信息。

3、对个人征信系统的数据要逐笔核对,错误信息进行妥善处理,使该系统真正成为我们的信用资源。

四、明年工作构想

围绕“与客户同生,与三农共赢”的经营理念,提高农村信用社的信贷支农服务能力和服务效率,更好的支持社会主义新农村建设,使农村信用社的信贷业务经营与“三农”相互促进,协调发展,共同进步。

1、做好信贷支农工作。进一步完善农户小额信用贷款,农户联保贷款方式,使之成为服务“三农”的有力手段;逐步建立完整的农户信用档案,为农户信用评级和有效控制信贷风险提供依据;继续创建信用村、信用乡(镇)。XX年计划创建信用乡镇3个,信用村20-30个,信用户XX-3000户。

2、更好的利用个人征信和企业征信系统资源,为我们的贷款投放与管理服务。

3、继续开展信贷资产风险五级分类工作,为XX年1月1日实现全市信用社全面实行信贷资产风险五级分类做好充分准备。

4、规范、完善信贷管理,以改革为契机,制定严密的操作规程,通过健全信贷内控制度,坚决杜绝信贷资产前清后增问题的发生。加强新增贷款的管理,完成改革目标,保证票据兑付考核期的各项指标的完成,为信用社的发展与壮大奠定坚实的基础。

市农村信用社安全保卫部工作总结


市农村信用社安全保卫部工作总结

年,我市农村信用社的安全保卫工作,在上级管理部门和当地公安部门的指导配合下,在市联社的领导下,认真贯彻省联社“以人为本”和预防为主、逐级负责、突出重点、保障安全的方针,以业务经营为中心,以夯实人防、物防、技防基础为重点,以管理规范、设施达标为目标,抓住改革发展的有利契机,着力构建我

市“抓基层、打基础、严监管、重预防”为核心的安全保卫组织领导体系和规范化运作机制,努力提高我市农村信用社预防和处置各类刑事案件和治安突发事故的能力和水平,为我市农村信用社改革发展稳定提供了有力保障。回顾一年来的工作,我们主要做了以下几方面的工作:

一、加强领导、落实责任

抓好安全保卫工作,强化责任是关键,领导重视是保障,年初我市就把“四防一保”工作提高到维护金融秩序,确保农村信用社改革顺利进行的高度来抓,树立了用安全“保业务、增效益、促发展”的思想,坚持把“四防一保”工作同业务工作同布置、同检查、同考核,主要领导亲自抓,分管领导协同抓,职能科室具体抓,其他科室配合抓,齐抓共管,把工作重点放在抓内部管理和案件防范工作上,狠抓薄弱环节,重点整治不安全隐患,切实防止各类案件和治安突发事故的发生。

一是市联社成立了以理事长为组长,主任为副组长、监事长、副主任和各科室科长为成员的安全保卫工作领导小组,明确了相应的职责。首先制定了全市信用社安全责任目标,再者是督促全市信用社安全责任制的落实,处置突发事件,定期召开安全保卫工作专题会议,了解和掌握要害岗位人员的思想状态和行为表现,及时研究和解决安全保卫工作中出现的突发问题。

二是各信用社成立了以信用社主任为组长,稽核员为副组长、座班主任、副主任及各分社主任为成员的安全保卫工作领导小组。

三是层层签订了安全保卫工作目标责任书。市联社与各信用社,信用社与各分社,分社与员工层层签订了《防范案件事故工作目标责任书》,实行分级管理,逐级负责,层层落实,强化了全员案防责任意识,使全体干部、员工增强了安全防范意识,时刻绷紧安全之弦。

四是搞好联防,构建网络,各营业网点与联防单位或友邻住户签订治安联防协议,使当地派出所(警务室)和信用社、分社构筑成强大的联防网络,从而增强了内外防范的力量。

二、强化教育、提升素质、增强防范意识

案件防范,人防是前提,为保证我市全面提升“人防”力量,全面增强“技防”水平。

(一)强化思想警示教育。今年10月以来,我市先后在全市开展典型案例专项警示教育活动,利用典型案例教育启发,规范员工的思想道德和行为规范,教育员工牢固树立忧患意识,风险防范意识,增强案防观念,掌握犯罪特点,增强案防工作的有效性和针对性。

(二)强化治安形势教育。面对日趋严峻的社会治安形势,联社领导审时度势,以宣传贯彻落实农村信用社案件防范制度为主,以强化安全防范措施,增强安全防范意识,着力整改安全隐患,提高安全防范能力为内容,以“学、练、改”为措施,在全市农村信用社开展了“百日安全无(责任)事故”活动,通过学习制度,开展预防演练和排查整改隐患三个阶段,各社层层动员,结合全辖农村信用社典型案例警示教育的开展,进行了形式多样的治安形势教育,取得了较好的效果,逐步消除了员工侥幸麻痹思想,进一步增了安全防范意识和工作责任感,自觉落实好各项防范措施。

三、建章立制、规范管理

今年,我市安全保卫工作从抓建章立制,落实规章制度等基础工作入手,使全市农村信用社安全保卫工作出现了良好的局面,扭转了过去有章不循的陋习。

一是认真落实联社制定的“五级”连环监督管理办法,定人、定岗、定责、实行相互衔接,一级管一级,一级监督一级,规定了各科室下乡“五必查”,规定了各级监督岗位必须缴纳履职目标保证金,并按不同岗位进行奖惩,使各级都明确了监督别人就是保护自己的道理。

二是市联社保卫科制定了防盗、防抢应急处置预案,并利用联社举办的各类业务培训班(会)进行了讲解,在下乡检查时,每到一社就对该社人员进行现场操作问答,对各类防范预案进行现场演练,今年共组织全辖营业网点现场演练86社次,培训人员达344人,培训面达100%和61%。这样,通过实地演练操作,临柜人员即便于理解,又易于掌握,一看就会,收效颇佳,对安全防范知识和预案处置做到应知应会。

三是整合制度、做到有章可循。建立建全了安全保卫制度,在原有的基础上,我市根据全辖信用社的实际情况,不断完善、改进,使制度更趋可行性和合理性。进一步完善了《农村信用社远程视频监控系统管理办法》、《农村信用社现金押运操作规定》、《农村信用社营业、值班、守库、查岗管理办法》,做到了事事有章可循、有制可依。

四、夯实基础、增加投入、提高物防水平

(一)加快普查,落实物防规划。年初根据省联社南 充办事处的安排,对全市营业机构进行了全面排查,对全市86个营业网点按省公安厅、银监局《银行业金融机构安全评估办法》的规定进行评估打分,并实施规划三年全面整改达标,乡镇信用社达到三级防护标准,城区机构达到二级防护标准。规划整改达标32个信用社,规划达标30个,年全面达标。今年已实施整改6个信用社,2个机构正在实施,13个机构已报预算

、图纸待进一步实施。

(二)加大投入、构建“物防”体系。为更好地加强物防设施的防范能力,促进我市农村信用社安全保卫工作迈向新台阶。我市今年共投入资金422万元,其中210多万元用于安装56个营业网点的远程视频监控系统,目前,我市86个营业机构已安装了77个营业机构的远程视频监控系统,占总数的89%,2个信用社进行了改建,对6个信用社的营业室、库房进行了整改装修。更换了报警器30台,全市营业机构和大社押运现金配备了多功能电警棍。构建了先进的现代物防防范体系,切实保障辖内信用社安全经营。

(三)加强管理、发挥物防作用。为管好、用好现有的防范器具,我市制定了《农村信用社远程视频监控管理办法》、《电警棍使用管理规定》,电警棍配发了《持械证》,严禁电警棍外借和非押运时间使用,以免造成伤害。

五、真抓实干、防漏堵缺

(一)一年来,我们采取了“七个结合”(定期查与不定期查相结合、普通查与重点查相结合、白天查与夜间查相结合、领导查与科室查相结合、工作时间查与非工作时间查相结合、平时查与节假日查相结合、现场查与电话查相结合)的方式,先后对全辖86个营业机构进行了安全检查9305社次,社均108次,其中夜间现场检查153 社次,社均2.2次,夜间电话抽查8895次,社均127次。我们对所掌握的个别人、个别社除了日常检查外,还针对性的采取回头看的方式进行复查。

(二)今年,在硬件设施上联社大力投入资金,保卫科积极参与指导,整改、维修、新建了营业场所8处,全部按照公安部《安全防范设施规范标准》(ga38-)标准执行,大大提高了我市农村信用社的形象和地位,有效地提高了全市营业网点的安全率。

(三)确保全市现金运送安全无事故。全年我科除每天担负着城区个营业机构的钞箱押运外,还担负了日常的现金存、取业务,同时负责全市个大社的现金调运任务,全年共押运现金社次,金额万元,其中城区押运现金社次,金额万元,区乡押运现金社次,金额万元,做到及时、准确、安全,确保我市各项业务的正常开展。

(四)以务实的工作态度更好地服务于基层。从增强业务功能出发,我科人员利用业余时间,学习掌握了一些安全器械、设施的装配与维修技术,对部分社出现问题的安全设施进行了及时的维修。除按联社安排做好检查外,每到一社,都要对金库门、保险柜、营业室门窗、护栏、报警器以及防卫器具进行实地“看、听、摇”,绝不只听员工说,走马观花。通过摸排了解,先后发出整改通知书7份,对存在的不安全隐患及时提出了整改意见和措施,最大限度地杜绝了案件事故的发生。

为使安全保卫工作落到实处。今年,我们按制度,比规章,加大查处力度,对违反制度的人和事出重拳、下猛药,决不手软,起到了杀一儆百的作用。全年共处罚款元,处罚人次。

六、加强自身建设,提高队伍素质

安全就是生命,安全就是效益。狠抓监督、检查基层工作的同时,我们还着力大抓了科室自身建设。首先是培养自身的战斗力。今年,我们先后在夏季和冬季两次联系当地驻军武警部队,对经警人员进行了武器实弹射击训练,对武器的性能、枪械的使用、保养等知识进行了培训,从而对专业知识有了进一步提高。同时还积极参与了南充市、阆中市公安局的相关业务培训。

其次是经警人员在执行押运任务时,做到了持械着装,对武器的保管严格执行了有关规定,杜绝了涉枪案件的发生。

再者是科室人员团结协作,只要有任务,不论是份内份外,都会积极主动完成,如夜间检查时,专职驾驶员与非专职驾驶员,内勤与外勤都会不分彼此,一声令下,全员上阵。

四是率先垂范,以身作则,要求基层信用社做到的,首先自己做到。如我市结算金库与营业部金库,原来一直是城区职工轮流守护,但联社领导考虑其库存现金量大,应是我们重点保卫的目标,所以改为由保卫科人员守护,并参照了人民银行金库守护办法,实行全天24小时不间断值守,做到了不脱岗,不断档,保证了市联社金库的绝对安全,也为全市农村信用社值班守库做出了表率,起到了示范作用。

一年来,我们在安全保卫工作方面下了大力气,也收到了可喜的成效,但与上级要求,与规章制度相比,仍有差距,我们还应不断改进和完善,把安全保卫工作更加扎实地做好,杜绝案件事故的发生,使我市安全保卫工作更上一层楼。

农村信用社稽核监察工作总结


XX年是农村信用社改革与发展的关键一年。在过去的一年,联社稽核监察科在市、区联社领导的关心、支持下,认真贯彻执行国家农村金融方针政策,恪守“规范经营、促进发展”的工作宗旨,以“风险管理”为重点,“审慎经营”为目标,坚持“定制、定职、创新、问责”和服务与指导相协调,管理与监督相统一,惩治与教育相结合的原则,扎实开展辖区农村信用社的清理整顿工作,文秘部落业务经营常规性、专项性稽核,党风廉政建设等各项工作。一年来,通过联社稽核监察科的严格监督管理,实现了辖区农村信用社全年无重大违法、违规、违制行为,无案件、事故的工作目标,有力地促进了 农村信用社的健康、持续、稳定发展,为实现 农村信用社XX年度全面完成各项指标作出了积极的贡献。现将一年来的工作作如下总结:

一、牢守“履职”中心,狠抓稽核队伍建设

(一)整合稽核队伍,进一步加强队伍建设

结合市联社对稽核员的要求,区联社选派基层信用社业务骨干5人参加了市联社举办的稽核员上岗考试,取得了较好的成绩。今年5月,区联社进行了第二轮竞聘上岗,为加强稽核队伍建设,联社对稽核科人员进行了调整和补充。先后聘用片区稽核员一名,借调稽核员一名,充实了稽核队伍的力量。

(二)强素质、抓培训,全力打造复合性稽核人才

为切实加强稽核员的素质建设,培养稽核员的综合素质,区联社稽核科把提高稽核员的综合素质作为首要工作目标,采取多样化的培训方式,全力打造复合性稽核人才。一是定期举行稽核学习例会,制定并实施了每周的学习计划。二是积极选派稽核员参加市联社举办的各类培训。今年6月、8月中旬,组织全辖稽核员系统的学习了网络知识,并参加了市联社举办的稽核员培训。三是加大稽核工作的经验交流。充分利用跨辖稽核以及与友邻联社稽核经验交流,取长补短,不断更新知识层面,充实知识内容,填补知识空白。

(三)重“履职”,化“风险”,严格稽核员的履职监督、考核

为防范稽核员工作“不履职”的行为,联社稽核科于今年2月制定并组织实施了稽核员工作目标、任务考核办法,加大了对不履职行为的惩处。采取工效挂钩的方式,每月扣保证金200元,按季考核,年末兑现,实现了对稽核员履职的有效监督。同时为进一步落实履职责任,积极推行了稽核员“人盯社”的a、b 角管理模式,做到了任务明确,措施到位、责任清楚。

二、树立“规范”思维,扎实开展整社工作

为规范信用社业务经营,促进信用社健康发展,根据市联社XX年稽核工作意见及区联社稽核工作安排,在联社稽核科的组织下,今年1月至5月,整社工作组完成对北外农村信用社的清理整顿工作。在整社工作中,本着“规范经营、防范风险、促进发展”的整社工作宗旨,稽核员坚持了实事求是、客观公证的评价原则,违章必查、违规必处的查处原则,惩教结合、打防并举的整改原则,采取内外结合、全面与重点结合、检查与举报结合、帐务检查与实地调查结合等方式,通过拟定方案、收集资料、确定重点、职工动员、问卷调查、账务稽核、内外核对、交换意见、审计确认、问题公示等步骤,对 农村信用社1997年1月至XX年12月的业务经营及社务管理情况进行了认真、细致的清理整顿。先后查处基本制度执行不严格、往来资金管理失误、财务费用开支不严密、利息核算不准确、信贷管理偏松等五个方面违规违制行为16件,纠正、整改16件,提出处理意见5个,整改规范意见7条。其中给予经济处罚2人次,罚款300元,清退各类违规计发的资金93,000元。通过对北外信用社的清理整顿,进一步规范了该社的经营活动,促进了信用社的健康发展。

三、严格“风险”管理,加大重点项目稽核

发展与风险并存。为切实规范信用社的发展,最大限度降低信用社经营风险,联社稽核科以严格“风险”管理为龙头,积极采取“点面结合,强调重点”的监管方式,结合当前农村信用社在经营管理中存在的内控管理偏松,制度执行不力,财务核算不准确,信贷管理薄弱等热点和难点问题,加强了对信用社经营薄弱环节的专项稽核。今年,联社稽核科先后组织专项稽核达11次,检查信用社144社次,检查面达100%。其中:内控制度专项稽核3次,决算稽核1次,非信贷资产专项稽核2次,往来资金专项稽核1次,重空凭证专项稽核1次,信贷专项稽核1次,财务费用专项稽核1次,原自办公司清理1次。先后查处违规违制行为13社次,处理40余人次,其中罚款6,600元,行政警告处分2人次,检讨4人次,通报1人次。在专项稽核中,纠正不合规账务处理26件,提出整改意见56条。通过对信用社的严格的专项稽核,积极查处了违规违制行为,消除了案件苗头和隐患,进一步规范了业务经营,确保了全辖信用社“案件、事故为零”的工作目标的顺利实现。

四、强化“审慎”经营,规范日常业务操作

今年农村信用社处于改革的关键时刻,完善内控制度建设,实现合法、合规经营,确保平稳过渡是农村信用社在改革时期的主要工作。今年,区联社稽核科实现了稽核工作重心由“规范经营”向“审慎经营”转移,在规范经营行为的基础上,强调“稳步经营”、风险控制、持续发展”,进一步深化业务操作风险控制,合理规避道德风险。为实现这一工作目标,稽核科积极组织稽核员加大了对辖区信用社的序时稽核。据统计,XX年,联社稽核科共组织稽核员780余人次,开展序时稽核39社次,完成了对辖区11个信用社、1个营业部XX年1月至11月经营情况的序时稽核,稽核面达100%。在序时稽核中,纠正违规行为20余件,发出稽核警告36人次,整改通知38份,查处违规经营行为6件,处理6人次,其中罚款1,350元,通报批评1人次。

五、突出“问责”主题,强化法人履职监督

按照市联社“管法人、管风险”的精神,区联社稽核科以“问责”为主题,严格实施了对信用社法人代表的履职审计。今年5月,为积极配合联社的“双改”工作,联社稽核科组织稽核员对上届10个信用社法人履职情况进行了认真的审计,综合、客观地对上届法人的履职情况进行了公正的评价,对存在的问题及时落实了责任,化解了风险,对履职中存在的不足及时与他们交换了意见,取得了较好的效果。据统计,今年,稽核科先后对法人履职审计11人次,离职审计1人次。

六、恪守“廉洁”操守,抓好纪检监察工作

XX年 村信用联社监察工作本着“依法治社,严格管理”的工作原则,坚持“反腐倡廉、防范风险、严格管理、稳步发展”的工作方针,以抓职工思想教育为龙头,认真开展廉政建设,严肃职业纪律,纠正不正之风,惩治违规行为等各方面工作,取得了一定的成绩。

(一)抓教育,促思想,纯洁队伍思想,提高队伍素质。“三个代表”,“xx大精神”是近年来党在新时期的重要思想。为努力实践“三个代表”,认真贯彻“xx大精神”,今年,区联社结合辖区农村信用社的实际情况,提出了“先树思想后树人”的指导思想。今年3月、8月,联社先后多次组织干部职工系统学习了“党风廉政建设”,“内控制度”等重要内容,鼓励、倡导广大干部职工就党在新时期的重要思想和农村信用社内控制度建设及经营发展等方面进行了积极广泛的讨论。全面提高了信合干部职工的思想素质,纯洁了员工队伍。

(二)抓廉政,促反腐,优化行业风气,营造健康环境。农村信用社是一个管钱、用钱的经营货币的特殊企业,“防腐拒变”是农村信用社监察工作的重点。今年以来, 区农村信用联社为抓廉政,促反腐,优化行业风气,营造健康环境采取了积极的措施。一是严格党风廉政建设“一把手”工程建设。联社党组成员在工作中率先垂犯、身先士卒、严于律己,严格执行廉政准则的若干规定,认真填写廉情日记,扎实开展述廉活动,在员工队伍中起到了很好的模范带头作用。二是严格廉洁自律责任管理。把廉洁自律责任层层分解落实,督促执行严格的监督考核。三是积极开展廉政教育。为及时掌握员工队伍思想,提高反腐抗变的防范能力,联社在11月中旬组织辖区农村信用社重要岗位人员就当前农村信用社反腐工作所面临的新形势、新问题进行了专题研究、讨论,并积极采纳了部分有利于农村信用社发展的好的建议,促进了全区农村信用社反腐工作的全面发展与加强。

(三)抓民主,促监督,倡导民主管理,严格信访制度。民主管理是农村信用社在新时期优化管理必经之路。为加强 区农村信用社民主管理,倡导“爱社如爱家”,“以社为家”的管理风气,联社支部积极组织召开党员干部民主生活会,领导班子民主生活会,理监事会,社员代表大会,以及述廉评议活动,把农村信用社发展的大政方针交由集体研究决定,避免了“家长制”作风的发生。信访制度是民主管理的重要内容,在区联社党组的领导下,联社监察干部很好地坚持了信访必查制度,本着“客观公正、实事求是”的原则,对本部门的信访事件及上级部门转发的信访事件进行了积极、严肃的查处。据统计,今年区联社监察部门信访事件收件数为3件,处理3件。为惩治违规经营行为,防范案件、事故发生,今年,联社监察干部积极协助、监督稽核、人事部门对辖区农村信用社违规经营行为进行了积极查处,有效的遏制了重、大要案的发生。

XX年 区农村信用联社稽核监察工作虽然取得了以上的成绩,但仍然存在一些不足。主要表现在部分干部职工对稽核的认识不够,理解不够,对稽核工作存在抵触情绪,稽核监管环境还有待于进一步改善;稽核工作的深度,稽核员的履职行为及能力还有待于提高;业务发展的审慎性、合法性、规范性不够。

XX年工作安排:

一、稽核工作安排:

(一)组织整社专项工作组计划完成对 农村信用社、 农村信用社的清理、整顿工作,规范信用社的各项经营活动。XX年2月至8月,对 农村信用社进行清理整顿;XX年9月至11月,对 农村信用社进行清理整顿;

(二)针对农村信用社经营中存在的问题,有计划地开展5-6项专项稽核,规范农村信用社经营管理,查堵经营漏洞。进一步完善对大额贷款,大额财务费用的监管,特别是在大额财务费用的监督上,要求各科、室、部、信用社必须建立完善大额费用开支台帐。

(三)严格实施“人盯社”的稽核模式,试行按月覆盖的序时稽核管理,同时加强对片区稽核员稽核工作的再稽核,督促稽核员认真履职,加大对稽核员的考核力度。

(四)加强稽核员的素质培训与队伍建设,倡导稽核行业经验交流,鼓励开展稽核理论研讨。

(五)完成领导交办的其他任务。

二、监察工作

(一)认真开展党风廉政建设,继续推行纠正行业不正之风的活动。

(二)加强对党员干部,特别是党员领导干部的思想教育工作,严格对重要岗位人员思想、行为状态的监测和监督,防范内部案件的发生。

(三)加大信访事件的督办和查处工作,协调、督促有关部门严格对违法、违规、违制行为的查处,确保处理的公正性。

(四)完成领导交办的其他任务。

区农村信用合作联合社

XX年十二月三十一日

年农村信用社工作总结


一年来,我社在县联社以及镇党委、镇政府的正确领导和指导下,认真贯彻落实党的金融方针、政策,深化金融改革,强化经营管理,提高服务质量,基本上完成了各项任务指标,截止12月各项存款余额为6308万元,比年初增加110万元,各项贷款余额为5063万元,累计放贷6098万元,累计收回贷款5865万元,财务总收入508万元,实现利润总额104万元。呈现出业务稳步发展,资金营运合理,经济效益良好,文明建设成效显著的好局面。现将一年来工作总结如下:
一、坚持学习,提高全员素质
时代在前进,社会在发展,只有建设一支高素质的职工队伍,才能在竞争日趋激烈的金融行业中生存和发展。而提高队伍素质的基本途径就是持之以恒地坚持学习政治、业务知识。为此,我们按照联社及筱村镇党委、镇政府的安排部署,多次组织全体员工结合实际开展学习教育活动,学习的主要内容是:《安全》、《储蓄》、《信贷》、《会计》、《出纳》,还经常组织员工学习业务部门文件、报刊杂志和金融法规政策。学教活动开展得有声有色,做到有安排,有总结。通过开展这些活动,提高了信用社干部职工的党纪、政纪、法纪观念和业务技能水平,使干部职工在思想观念上有了明显提高,政治上有了明显进步,纪律上有了明显增强,人人自觉遵纪守法,勤政廉洁,以优质的服务态度,促进信用社工作稳健运行。
二、文明服务,塑造良好的公众形象
信用社是一个窗口行业。我社肩负着服务“一镇四乡”的“三农”工作。我们在优质文明服务中坚持“服务兴社,文明兴业”的发展方针,积极开展了树立良好公众形象等文明活动。一是规范使用文明用语,特别是电话文明用语。二是对老客户、大客户实行主任接待制,在服务工作中摸索出“以情感人,以智启人,以贷助人”的服务理念(即以真情感动人,以帮助出点子启发人,以适当的贷款扶助人)。三是改善、美化营业部大楼及各分社营业室、办公室,改善服务环境。在各个营业网点营业室、办公室添置了椅子、沙发、老花镜等便民设施,并将各项文明制度、文明服务承诺、文明用语、利率牌、文明岗位监督台等服务内容全部装饰上墙,方便了客户,警示了员工;室内、走廊、办公室摆设了工艺盆景花卉。营造了一个美观、优雅、整洁、温馨的服务环境,树立了良好的服务形象。四是健全社内各项管理制度,用制度管理人,约束人,做到了上班有考勤,请假有登记,办事有记载,学习有记录,考评有兑现,工作有条理。经过这些工作的努力,塑造了我社的良好形象,受到了社会各界的普遍赞誉。三、急农民之所急,想方设法筹集资金,支持本区春耕夏粮生产
虽然近年来我社的存款总量在不断的增加,但由于我社支持面广,现有的资金仍难满足贷款资金需求量,尤其是春耕时期农民资金需要量大,而全社资金实力和信贷力量都相对不足。为了保证广大农户不误农时,我社及时向信用联社调剂350万元资金用于支农生产,同时还组织人员,深入村间田头调查农业生产情况,了解支农的侧重点。截止12月,我社累计发放贷款6098万元,其中累计发放农业贷款5626万元,发放农户贷款累放数占比为92.26%,支持农户7529户,支持面达58%以上,基本上解决农户急需的春耕夏播农业生产资金,对农业和农村经济的发展起到了积极的推动作用。
四、积极配合联社改革筹建工作小组,做好老股金清退和新股本的募集工作。
根据今年我县信用社改革成立一级法人相关文件的精神和县信用合作联社改革筹建工作小组的部署。我社对14029.44的老股金进行了清退,共清退6547户,计12524.21元。对无法清退的924户,计1505.23元,进行了打包处理。募集自然人股份286XX元,募集职工股396000元。有力的支持了改革工作的进展。
五、加强内控制度,重视安全保卫工作
XX年,我社根据县联社及有关部门的工作部署,全面落实了各项安全防范、综合治理措施,消除了各种安全隐患,确保了我社安全无事故发生。
为了提高防范能力,经县联社同意,今年我们对购入的综合大楼进行了装修,并在8月份搬入营业,还对新山分社的营业场进行了装修,安装了防弹玻璃,对东洋社进行了必要的改良,拆换旧线路、安装了防盗门。我社的安全防范能力将得到根本改善。从而进一步提高了我社防御能力。
总之,回顾一年来,我社的工作取得了较好的成绩,已基本上完成了工作任务,但是在工作中,我社仍存在许多需要亟待解决的问题。如存款不稳定、资金面不充裕、清收原基金会贷款难以及信贷管理等问题。因此XX年年的工作重点是:一是继续加大揽储力度,提高存款总量;二是继续加大清收和盘活不良资产的力度。三是加强对到期贷款的管理,进一步提高收息率,努力降低月均不良贷款占比,提高资金的利用率。四是搞好农贷调查工作,为春耕生产资金做准备。五是加强对核销贷款的管理,改变传统思想观念,下达催收核销贷款任务指标到各信贷员,并与个人效益奖挂钩;六是继续严格控制费用支出,确保完成XX年年的工作任务。

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